קרנות הפנסיה בישראל?

קרן פנסיה מקיפה

קרן פנסיה מקיפה היא מכשיר חיסכון, שמטרתו לייצר הכנסה חודשית קבועה בפרישה שלנו ונותנת לנו הגנות ביטוחיות

למשך תקופת החיסכון יודעת (נכות- אובדן כושר עבודה ושארים למקרה פטירה חלילה).

כמובן שניתן קרן פנסיה מקיפה, להמיר סכום כסף שנצבר בה במשך כל תקופת החיסכון, לקצבה חודשית, שנותרת יציבה למדי.

כדי לייצר סכום משמעותי שעל בסיסו תשולם לנו פנסיה חודשית בעת פרישה,במהלך שנות העבודה אנו כעובדים מפקידים באמצעות

המעסיק חלק קטן מתוך השכר (6% ועד 7% ממנו בחודש, ליתר דיוק), המכונה “תגמולי עובד”לאחת מקרנות הפנסיה, המתנהלות בבתי ההשקעות ובחברות הביטוח.

במקביל להפקדת העובד, המעסיק מבצע הפקדה נוספת (6.5% ועד 7.5% מן השכר), המכונה “תגמולי מעביד”, ובנוסף – המעסיק מפקיד גם רכיב של כספי פיצויים (6% ועד

8.33% מן השכר), סכום אשר מצטבר בקרן והופך לנזיל במקרה של סיום יחסי עובד-מעביד

ומשמש כתשלום פיצויי פיטורין, כמו כן, גם עצמאים נדרשים להפקיד חלק מהכנסתם לקרן פנסיה.

פיצוים מקרן פנסיה מקיפה

מכיוון שהפיצויים הם חלק בלתי נפרד מהכספים שישמשו לתשלומי הפנסיה, כדאי בהחלט להימנע ממשיכתם גם בעת החלפת

מקומות עבודה ולשמור אותם לקצבת הפנסיה שלנו (הם מהווים כ 30 אחוז מהקצבה שנקבל וחבל).

הכספים המופקדים בקרן פנסיה מקיפה, מושקעים במגוון אפיקי השקעה בשוק ההון, במסלול השקעה לבחירת החוסך וחלק מתיק ההשקעות

אף מניב תשואה שנתית קבועה בשל אגרות חוב ייעודיות שהנפיקה המדינה, בהן מושקעות קרנות הפנסיה.

קרנות הפנסיה, אם כן, מהוות מקור מרכזי ליצירת הכנסותבגיל הפרישה. אך מעבר לכך הן כוללות חבילה של כיסויים ביטוחים חשובים האחד: כיסוי למקרה מוות, המשולם לאלמנ/ה במקרה פטירת העמית בקרן הפנסיה

בצורה של קצבת אלמנ/ה חודשית לכל החיים. גובה הקצבה תלוי בשכר המבוטח ובמסלול הביטוח בו בחר העמית. בנוסף, קיימת זכאות גם ליתומים בקבלת קצבה ועד גיל 21.

כמו כן, כוללת קרן הפנסיה כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה. עמית שאיבד את כושרו לעבוד יכול לתבוע את הקרן ולקבל

ממנה פנסיית נכות, בגובה של עד 75% מהשכר הקובע שלו, בכפוף להצגת אישורים רפואיים ולהחלטת ועדת הקרן.

מהם דמי הניהול בקרנות הפנסיה מקיפה?

דמי הניהול המקסימליים שמותר לגבות עומדים על 0.5% מהצבירה ועוד 6% מההפקדה החודשית כולה. כמובן שכיום כבר לא נהוג לשלם את דמי הניהול הללו אלא הרבה פחות.

לצערנו הרבה חוסכים בכלל לא יודעים שאפשר (ורצוי) לשלם פחות ופשוט מקבלים את דמי הניהול כמו שהם ולא מבצעים שוב שינוי .

לצורך השוואה, יותר מ-750 אלף עובדים בישראל עדיין משלמים כיום את מקסימום דמי

הניהול לקרנות הפנסיה 0.5% מהצבירה בקרן ו-6% מההפקדות החודשיות בקרן.

בנוסף אם אתם מפקידים כספים לקרן פנסיה מקיפה אתם יכולים לקבל זיכוי מס על הפקדות לקרן עד לתקרה

אז קדימה – בדקו כמה אתן משלמים בקרן הפנסיה המקיפה שלכם בקשו הנחה וכמובן לא לגעת בתגמולים בפנסיה ולא לגעת בפיצויים

ולא להתפתות לכאלו שמציעים לכן למשוך את כספי הפנסיה בלי מס… כי גם אם תמשכו בלי מס ,ממה תחיו בפרישה?

קיבוע זכויות וקביעת מקדם קצבה הם דברים חשובים מאוד בעת יציאה לפנסיה ממולץ מאוד להיפגש עם מתכנן פרישה ודרוש את כל הזכויות המגיעות לכם לרוב נחסך לכם המון כסף.