מהי פוליסה חיסכון ?

חיסכון מנוהל – ניהול תיק ני”ע במסגרת פוליסה פיננסית

במסגרת ניהול ההשקעות הסחירות בשוק ההון מומלץ להשקיע בתכניות מסוג “פוליסה פיננסית/חיסכון מנוהל” המנוהלות ע”י חברות הביטוח השונות.

ניהול ניירות הערך במסגרת פוליסת חיסכון, שומר על נזילות הכספים ומהווה פתרון אולטימטיבי להשקעת המרכיב הסחיר בתיק ההשקעות וזאת בזכות יתרונותיו הרבים:

פיזור השקעות – כל כספי המשקיעים מנוהלים ביחד, כתיק קבוצתי. עניין זה מאפשר פיזור ההשקעות על פני מאות ני”ע שונים בארץ ובעולם, תוך הורדת סטיית התקן והשקעה בנכסים לא סחירים (נדל”ן מניב, הלוואות וכו’).

חיסכון בעמלות- תכנית זו גובה דמי ניהול שנתיים קבועים ללא עמלות קניה/מכירה, ללא עמלת שמירת ני”ע, ללא עמלות הפצה, וללא עמלת נאמן וכד’.

שקיפות- העלות היחידה הינה דמי ניהול, בדומה לקופות הגמל הקיימות, מכספי הצבירה בלבד ע”פ חוזה קבוע וידוע מראש.

חסכון במיסוי- תכנית זו מאפשרת דחיה מלאה של תשלומי מס הרווחים (ניתן לשנות מסלולים, אפיקי השקעה ורמות סיכון מבלי לממש את הרווחים ולשלם מס). תשלום מס הרווחים מתבצע רק בעת משיכת הכספים בפועל ובכך, ניתן ליהנות מרווחי המס שלא שולם באפקט הריבית דה ריבית.

לגמלאים (לפי סעיף 125 ד) – פטור מס רווחי הון בכל שנת מס עד לרווח של כ- 16,320₪

התאמה אישית- מגוון מסלולי השקעה המאפשרים התאמה אישית של החשיפה לסיכון.
ניתן לעבור בין מסלולים, בכל עת, ללא הגבלה, ללא התחשבנות מס, וללא עמלה.

אפשר לראות בתמונה את ההשוואה בין תיק מנוהל בבנק או חשבון השקעות בבנק לעומת תיק ניירות ערך המנוהל בבית השקעות במסגרת פוליסת פיננסית.

ניתן לראות היתרון מובהק בהתנהלות בפוליסה פיננסית לעומת התנהלות בתיק ניירות דרך הבנק.