מהי קופת גמל להשקעה?
גמל להשקעה
גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון חדש אשר נועד לעודד את הציבור לחסוך יותר כסף לעתיד.
אם כחיסכון לילדים, חיסכון כללי למשפחה או חיסכון לגיל הפרישה. כל אחד יכול להפקיד לחסכון עד כ – 70,913 אלף ש”ח נכון לשנת
(2021) כאשר המכשיר כולל הטבה ייחודית לחוסכים אחרי גיל 60 למשיכת הכספים
כקצבה חודשית פטורה לחלוטין ממס רווח הון, בנוסף הכספים המופקדים בקופה נזילים למשיכה בכל עת.
האם משלמים מס בעת משיכת הכספים בקופה?
מי שיבחר למשוך את כספו כקצבה לאחר גיל 60, ייהנה מפטור מלא מתשלום מס. מי שיבחר למשוך את כספו בצורה הונית
(משיכה של כל הסכום או חלקו) יהיה חייב בתשלום מס רווחי הון, בדומה לחיסכון באמצעות פוליסת חיסכון, אשר עומד על 25% מהרווח הריאלי מהרווחים שצברנו.
האם ניתן לבחור את רמת הסיכון בקופה ?
בוודאי, ניתן לבחור את מסלול ההשקעה הרצוי בעת פתיחת הקופה ואף לשנות אותו בהתאם לרצונכם.
בכדי לבחור את רמת הסיכון אשר מתאימה לכם מומלץ לשאול את עצמנו לכמה זמן אני לא אגע בכספים. אם בטווח השקעה של
עד שלוש שנים – לכו על מסלולים סולידיים אם בין שלוש שנים לשש שנים– לכו על מסלול יותר מנייתי אשר חשוף לשוק ההון.
אם אתם צופים לחיסכון ארוך טווח – ללכת על מסלול מניות מלא (כמו למשל בחיסכון לילדים שהמטרה שלו היא לשנים ארוכות.
על שם מי ניתן לפתוח קופה?
על שם כל אדם (על שמי, שם הילדים, הנכדים, או בן/בת הזוג). חשוב להבין, שפתיחת הקופה על שם אדם אחר, הינה כמתן מתנה בלתי
חוזרת לאותו אדם. במקרה כזה, ניהול ושחרורהכספים יתבצעו ע”י אותו אדם בלבד (למעט במקרה של קטין).
באיזה אופן ניתן להפקיד גמל להשקעה?
ישנם נספר דרכים להפקדה חודשית, הפקדה חד פעמית, מספר הפקדות חד פעמיות במשך שנה. בגדול זה תלוי בכם לפי הנוחיות שלכם והנזילות שברשותכם, עד תקרה הנוכחית של אותה שנה.
איפה אפשר לפתוח קופה?
ניתן לפתוח בכל בית השקעות. חשוב להשוות את המסלולים השונים בין בתי השקעות, ולבחור את המסלולהמתאים לכם לפי רמת הסיכון וכמות החשיפה למנויות.
צריך לבחון את היתרונות והחסרונות בכל חברה כך שתוכלו לקבלהחלטה מושכלת.
מה הם עלויות הניהול בקופה?
ברוב בתי ההשקעות דמי הניהול בקופות הגמל להשקעה נעים סביב ה 0.7%-0.8% בשנה . כמובן שיש מקרים שאף פחות ולפעמים אף יותר.
אם הפקדתי בגמל להשקעה, אפשרי להחליף חברה ?
כן בהחלט, ניתן לנייד את קופת הגמל להשקעה לגוף אחר ללא קנסות ובלי שיחשב אירוע מס כלשהו.
חשוב לציין שאי-אפשר להכיל את תיקון 190 על בקופת גמל להשקעה.
אורן פיננסים – בניית אסטרטגיה מקצועית, מותאמת אישית ללקוח לתא המשפחתי, תוך התחשבות בכל הנכסים הפנסיונים שברשותו והתחייבות כנגד.
לעדכונים וחדשות חמות בעולם הפיננסי הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
מלאו את הפרטים שלכם ונחזור אליכם בהקדם
השירות ללא עלות וללא התחייבות!
*אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני. הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ”ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.