חלק מהמוצרים להשקעה שאנחנו עובדים איתם:
תיק אגח לפדיון
(אג”ח) קונצרני – איגרות חוב של חברות הפועלות בסקטורים שאנו מעריכים שהם עמידים באופן יחסי להשלכות משבר הקורונה. למשל, בסקטור הקמעונאות, ביטוח, פיננסים ועוד כדי להתמקד בהשקעה באיגרות חוב של חברות כאלה, אנו מציגים את תיק השקעות באג”ח
הרציונל העומד מאחורי התיק הוא השקעה באיגרות חוב של חברות חזקות, לפי הערכתנו באופן כזה, נוצר מצב בו אנו מנסים להעריך מראש את התשואה הצפויה השוטפת שיניב התיק. התשואה מתקבלת במהלך הדרך מהריבית שאיגרות החוב שנמצאות בתיק משלמות באופן שוטף (קופונים).
פוליסת חיסכון
✓ במסגרת ניהול ההשקעות הסחירות בשוק ההון מומלץ להשקיע בתוכניות מסוג “פוליסה פיננסית/חיסכון מנוהל” המנוהלות ע”י חברות הביטוח השונות. ניהול ניירות הערך במסגרת פוליסת חיסכון, שומר על נזילות הכספים, מהווה פתרון אולטימטיבי להשקעת ,הרכיב הסחיר בתיק ההשקעות וזאת בזכות יתרונותיו הרבים:
✓ פיזור השקעות – כל כספי המשקיעים מנוהלים ביחד, כתיק קבוצתי. עניין זה מאפשר פיזור ההשקעות על פני מאות ני”ע שונים בארץ ובעולם, תוך הורדת סטיית התקן והשקעה בנכסים לא סחירים (נדל”ן מניב, הלוואות וכו’).
✓ חיסכון בעמלות- תכנית זו גובה דמי ניהול שנתיים קבועים ללא עמלות קניה/מכירה, ללא עמלת שמירת ני”ע, ללא עמלות הפצה, וללא עמלת נאמן וכד’.
✓ניתן לעבור בין מסלולים, בכל עת, ללא הגבלה, ללא התחשבנות מס, ללא עמלה ועוד יתרונות .
פיקדנות חוץ בנקאים
לאור עליית הריבית הגבוה לאחרונה עומדים לרשותנו פיקדונות חוץ בנקאיים שמאפשרים לנו להרוויח תשואה מובטחת שיותר גבוה מהבנק בפיקדון שקלי או דולרי
תיקי אגח לפדיון
התיק יושקע באגרות חוב קצרות, לרוב בדירוגי השקעה (, אשר להערכתנו בעלות פוטנציאל, מועד הפדיון הסופי הינו לא יאוחר מסוף שנת 2025). ככלל אגרות החוב יהיו מיועדות להחזקה עד מועד הפדיון הסופי). על בסיס רכיב האג”ח בתיק ניתן יהיה לשקול חשיפה לשווקי המניות, בשיעור המותאם למאפייני הלקוח. שילוב זה עשוי לתרום לביצועי התיק ולאפשר פוטנציאל צמיחה בטווח ההשקעה.
השקעות בנדל״ן
קיימים ברשותנו קרנות השקעה פרטיות בתחום הנדל״ן ואפיקי השקעה ישירים בנכסי נדל״ן בחול עם תשואה גבוה מעל 7 אחוז בשנה תוך פיזור השקעה באירופה, אסיה ובארצות הברית.
סטרקצ’רים
סטרקצ’רים מושתתים על שילוב של נכסים פיננסיים מסוג אג”ח ואופציות מיוחדות המספקות את אותה החשיפה המבוקשת, ומוגדרים לתקופת זמן קצובה. מוצרים אלה, בשל מורכבותם היחסית, מתאימים למשקיעים אמידים, שרוצים לגדר את הסיכונים בהשקעות לספקולנטים.
כך נוכל להגן על הקרן עד לאחוז ירידה מסוים או להבטיח למשקיע ריבית מסוימת גם במקרה של ירידה בערך המנייה. סטרקצ’רים מעניקים אפשרות לקחת חלק בשוק המניות, עם אלמנט של הגנה, תוך כדי שהם משקפים את הצפי של המשקיע מהשוק. כאמור, הוא שילוב של נכסים סולידיים עם שימוש באופציות תוך הגדרה וגידור סיכונים.
באופן כללי תיק ההשקעות נבנה כמו פירמידה. בבסיסה אג”ח, מניות, פיקדונות, קרנות, עוקבי מדדים ועוד, כאשר ניתן להקצות חלק קטן ממנו גם להשקעה סטרקצ’רים.
מהי קופת גמל להשקעה?
בשנת 2016 משרד האוצר הכניס את המוצר קופת גמל להשקעה, המוצר נועד להתמודד עם המספר המצומצם של אפשרויות ההשקעה לכספים פרטיים ולאפשר לציבור שמעוניין לחסוך באפיק חיסכון הוני ולעודד את הציבור למשיכת הכספים שנצברו בו כקצבה חודשית בתקופת הפרישה.
הקופה מיועדת לכל הציבור שכירים ועצמאים כאחד ומתאימה בעיקר למי שמעוניין בתכנון פיננסי לקראת פרישה מעבודה. אחד היתרונות של גמל להשקעה הוא מעבר בין מסלולי השקעה ובין חברות מבלי שהאירוע יחשב כאירוע מס.
החוסך בוחר לעצמו את המסלול בו הוא רוצה להיות עם חשיפה לשוק ההון או מסלול אג”ח סולידי יותר וכך בעצם לבחור את התשואה המשוערת של שהמשקיע יכול להרוויח.
מעבר בין מסלולים שונים בתוך הקופה פטור לחלוטין ממס והחוסך רשאי לעבור בכל רגע נתון.
תקרת הפקדה בקופת גמל להשקעה?
לקופת ניתן להפקיד עד סכום של 76,800 ש״ח בכל שנה קלנדרית נכון לשנת 2023. במידה ומשכתי כספים מקופה במהלך השנה לא יתאפשר להפקיד כספים חדשים במהלך אותה השנה העוברים את התקרה השנתית.
מס רווחי הון בקופת גמל להשקעה ?
בקופה ניתן למשוך בכל שלב את הכספים בקופה באופן חד פעמי ולא רק בגיל הפרישה והכספים ישולמו תוך 4 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה למשיכה. ניתן לבצע משיכה מלאה או חלקית ובמועד המשיכה ישולם מס רווחי הון בשיעור של 25 % על הרווחים.
דרך נוספת היא משיכת כספים כקצבה חודשית פטורה ממס לאחר גיל 60, הקצבה עצמה תהיה פטורה ממס הכנסה (קצבה מוכרת).
מי הם המוטבים בקופה ?
בניגוד לקופת גמל לחיסכון במקרה של מוות של החוסך הכספים יועברו לידי המוטבים יהיו חייבים במס כאילו הפקידו אותם בעצמם ולא יהיו פטורים ממס רווח הון.
כדי לחסוך במס, המוטבים יכולים להעביר את הכספים לחשבון חדש על שמם לחסוך בתשלום מס.
אם ברצונכם לשמוע עוד על אפיקי השקעה אטרקטיביים,
השאירו פרטים ונחזור אליכם.
קרן נאמנות
בשונה מקרן פנסיה או קופת גמל, קרן השתלמות או פוליסת חיסכון, קרן נאמנות הינה מכשיר פיננסי שמטרתה השקעה משותפת, על ידי החזקת יחידות בקרן, ישנם מספר סוגי קרנות נאמנות עם סוגי השקעה שונים כגון מסלול אג”ח בארץ או בחו”ל, מניות, השקעות בניירות ערך בארץ ובחול המאפשרות לנו פיזור גדול יותר של ההשקעות.
ניתן למכור את ההשקעה שלנו בכל רגע נתון, זאת אומרת שיש לנו נזילות לכספים שברשותנו. ציבור המשקיעים בקרנות הנאמנות נהנה משקיפות גבוהה ומפיקוח הדוק של גורמי הרגולציה במטרה להבטיח את כספו.
מה דמי ניהול בקרן?
ההוצאה בקרן נובעת מדמי הניהול השנתיים אשר מנהל הקרן גובה מהלקוחות אשר מחזקים יחידות. דמי הניהול יכולים להיקבע דרך מסלולי ההשקעה ואופן ההשקעה, ככל שנדרש ניהול אקטיבי יותר למשל וכאשר הנכסים בקרן שלנו עם סיכון מוגבר ותשואות גבוהות, דמי הניהול היו גבוהים יותר. אך אם אנחנו נבחר במסלול לצורך העניין מחקה מדד או הצמדה לנכסים ואינן דורשות ניהול רב, דמי הניהול היו נמוכים יותר.
מהם היתרונות בקרנות נאמנות?
ניהול מקצועי
ברוב הגופים קיים צוות מקצועי אשר בנוי מצוות מנהלים עם ידע רב וניסיון בהשקעות בשוק ההון. מנהל קרן הנאמנות פועל על מנת להגיב במהירות לכל שינוי שקיים בשוק ומרכז מאמציו על מנת להתאים עצמו למציאות משתנה ולמתב הנתון.
דחיית מס
אפשרות של דחיית מס היא רלוונטית ומהווה בהחלט יתרון. מנהל הקרן יכול לבצע עסקאות של קניית ומכירה ניירות ערך מספר פעמים, אך הפעולות האלו הינם פטורים ממס. בעצם הלקוח רשאי להמשיך ולהחזיק בקרן ולהמשיך ליצור רווחים מצטברים וכך לדחות את אירוע המס על אותם פעולות, המס ישולם על בעת פדיון הקרן.
נזילות בקרן
אחד היתרונות הקיימים בקרנות נאמנות הוא בעצם רמת הנזילות המאפשרת למשקיע לבצע השקעה בכל פרק זמן ולפי צרכיו האישיים. ישנה אפשרות לרכוש או לפדות יחידות בקרן הנאמנות בכל יום בו מתקיים מסחר בקרן בבורסה לניירות ערך בתל אביב
גמישות בניהול הקרן
ישנם קרנות הבוחרות מניות בסקטור, חלק שמדמות תיק המחולק 30% מניות מקומיות ו-70% אג”ח קונצרנים, וכאלו ממונפות הפועלות על בסיס חוזים עתידיים בארץ או בחו”ל. כמובן שניתן לעבור מאפיק השקעה אחד לאחר באמצעות מעבר מקרן נאמנות אחת לאחרת, בכל זמן ובעלות נמוכה.
קנייה בכל רגע נתון בקרן
הרוכשים יכולים לקנות קרנות נאמנות באמצעות הוראת קבע כל חודש, המאפשרת לחסוך סכומים ניכרים באמצעות שורה של הפקדות קטנות יחסית. ביצוע רכישה באמצעות הוראת קבע מורידה את רמות החשש מפני רמת התנודתיות של שוק ההון ומאפשרת לנו להשקיע בנקודות זמן שונות. הפקדה שכזו מאפשרת גם לחוסכים לבצע תכנון לטווח ארוך כדי לנסות להבטיח שבסופו של תקופת החיסכון יהיה בידנו ויקבע על ידנו.
איך מדרגים קרנות נאמנות ?
ישנן דרכים שונות לדרג ביצועיהן של קרנות נאמנות. המדד המפורסם ביותר הוא “מדד שארפ” אשר פותח על ידי הכלכלן האמריקאי וחתן פרס נובל ויליאם שארפ ב- 1966.
מדד זה בוחן את תשואת הקרן יחסית לסיכון שלה. בעצם נמדד עודף התשואה של הקרן מול נכס הייחוס שלה, כשהוא מחולק בעודף הסיכון (סטיית התקן) של הקרן מול אותו נכס מסוים.
בנוסף למדדים כמותיים, המסתמכים על ביצועי הקרנות בעבר, פותחו מדדים איכותיים שונים המנסים לנבא הצלחה בעתיד. המדדים אלו יכולים להתבסס על זהות מנהל הקרן, החברה אשר מנהלת את המשאבים, אופן ניהול ההשקעות וכדומה.
חברות דירוג של קרנות הנאמנות, הבודקות את ביצועיהן, בישראל ובעולם, נוהגות לסמן את תוצאת המדדים לסימנים כגון כוכבים או יהלומים. ניתן לבקר באתר אשר מציג מנוע דירוג של קרנות נאמנות
איך רוכשים קרנות נאמנות?
כיום ניתן לקנות ולמכור יחידות בקרנות נאמנות דרך פנייה ליועץ ההשקעות בבנק שלך או באמצעות מערכת המסחר הממוחשבת של הבנק. ישנם, משקיעים שברשותם חשבון ניירות ערך באחד מבתי ההשקעות (שהינם חברי בורסה) יכולים לקנות ולמכור יחידות בקרנות נאמנות באופן עצמאי ללא הגבלה.
חשבו לקבל המלצה מסוכן ביטוח פנסיוני אשר מחזיק ברישיון תחת הפיקח של משרד האוצר אשר ישקף לנו את ההסתכלות המקצועית והאובייקטיבית שלו. כמו כן מדובר בסופו של דבר בניהול סיכונים וחשוב לדעת כיצד לנהל את ההשקעה שלנו בקרנות נאמנות
