קרנות פנסיה ותיקה

קרן פנסיה ותיקה

מהי קרן פנסיה ותיקה?

בניקוד לקרן הפנסיה קרן פנסיה ותיקה הוקמה במהלך שנות ה-50 על ידי חברי ההסתדרות. בדומה לקרן פנסיה התקציבית, החישוב הקצבה נעשה לפי 2% לכל שנת חברות ולא יותר מ-70%, אך ההבדל ביניהן הוא בחישוב השכר הקובע.

בניגוד לפנסיה התקציבית ששם לא היה נדרש להפריש ממשכורתו כל חודש. בקרן הפנסיה הותיקה העובדים והמעסיקים נדרשים להפריש כל חודש לקרונות השונות. אפיון ההשקעות של הקרנות הוותיקות הן 93% מהנכסים היו בצורת איגרות חוב ממשלתיות צמודות שהנפיקה המדינה בעבור הקרנות.

גובה הקצבה בקרן פנסיה וותיקה

בדומה לפנסיה התקציבית, חישוב הקצבה נעשה לפי 2% לכל שנת חברות בקרן ולא יותר מ- 70%, אך ההבדל הוא בחישוב השכר בקובע. בפנסיה התקציבית השכר הקובע הוא שכרו האחרון של העובד, בעוד שבקרנות הפנסיה הוותיקות חישוב השכר הקובע נערך בשתי שיטות.

שיטה ראשונה- שיטת יחסי בשכר שיטת הממוצעיםֿ

החישוב ממוצע של יחסי השכר לאורך כל תקופת הביטוח כך שהתוצאה המתקבלת היא שכר הקובע לחישוב קצבת הזקנה לפי שיטת ממוצע יחסי השכר. איך זה בדיוק מחושב?

למשל הצטרפת לקרן משנת 1990 ותפרוש לפנסיה בשנת 2020. (30 שנות ביטוח). שכרה המבוטח קרן ביחס לשכר המוצע במשק הוא:

10 שנים ראשונות 40% מהשכר הממוצע במשק (יחס שכר-0.4)

10 שנים הבאות -110% מהשכר הממוצע במשק ( יחס שכר -1.1)

10 שנות הביטוח האחרונות- 100 % מהשכר הממוצע במשק (יחס שכר-1)

30 שנים/ (10*1)+(1.1*10)+(10*0.4)=0.83. השכר הקובע הוא : 0.83*10,000=8300 שח. במקרה שהמבוטח צבר יותר מ- 35 שנות ביטוח (420 חודשי ביטוח) בחישוב ממוצע יחסי השכר יילקחו 420 יחסי השכר הגבוהים בכל תקופת הביטוח.

שיטת שלוש שנים

חישוב שכר קובע בשיטת שלוש שנים מבוסס על ממוצע ריאלי של  המשכורות המבוטחות ב- 36 חודשים (3 שנים) שקדמו למועד הפרישה.

קצבת נכות בקרן פנסיה ותיקה

הזכאי לקצבת נכות הוא אותו עמית מבוטח בתכנית פנסיה מקיפה שלפחות 30% מכושרו לעבוד נפגעו בשל מצב בריאותי ובנוסף הוא אינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בעבודה מתאימה אחרת במשך תקופה של למעלה מ- 90 ימים רצופים.

 בנוסף שיעור הנכות נקבע על ידי רופא הקרן ולא על ידי כל גורם אחר, כגון המוסד לביטוח לאומי אשר מכיר בזכאות המבוטח בזכאות המבוטח לקצבת נכות מטעמו. תקופת הנכות המזכה בקצבת נכות נקבעת על ידי רופא הקרן, התהליך מתמשך בדר״כ למקסימום זמן של- 24 חודשים.

מי הם השארים בקרן פנסיה וותיקה?

קצבת שאירי פנסיונר היא קצבה חודשית המשולמת לשאריו של הפנסיונר שנפטר העומדים בתנאי הזכאות לקבלת הקצבת שאירים.

שיריו של פנסיונר שנפטר יהיו זכאים לקצבת בשיעור קבוע מהקצבה האחרונה ששולמה לפנסיונר. קצבה המשולמת לשאיריו של הפנסיונר בעת פטירתו.

אלמנה- 60% מקצבה.

יתום -20% מהקצבה.

יתום משני הוריו- 40 % מהקצבה,

הורה נתמך-(של מנוח או של בת זוג)

15%מהקצבה.

האם ניתן להמשיך קרן פנסיה ותיקה למקום עבודה חדש?

הקרות סגורות למצטרפים חדשים, אך ישנה אפשרות למבוטחים שעזבו מקום עבודה בו היו מבוטחים בקרן להמשיך את הביטוח באמצעות תשלום דמי גמולם שוטפים.

כאשר המבוטח עזב מקום עבודה ועבר למעסיק חדש, על המבוטח להודיע למעסיק כי הוא זכאי להמשיך את הביטוח הפנסיוני שלו במסגרת הקרן אשר בהסדר ולבדוק שאכן פנה המעסיק לקרן הפנסיה וחתם על הסכם המשכת ביטוח ככל הנדרש, לצורך הסדרת המשכת הביטוח והעברת התשלומים המתחייבים של העובד לקרן הפנסיה הוותיקה שבהסדר.

בנוסף אם קרתה סיטואציה בה מקום העבודה אינו מפריש עבור העובד דמי גמולים למעלה מ-6 חודשים , יש לעובד אפשרות להפקיד דמי גמולים כ- עמית עצמאי כמובן על מנת לשמור על רצף ביטוחי בקרן.

משיכת כספים מקרן פנסיה ותיקה

מבוטחים רשאים למשוך את כספים שנצברו בקרן לפי נוסחאות ערכי פדיון, בתנאי שנותקו יחסי העבודה עם המעסיק. נתן למשוך כספים לא יאוחר מ-60 יום לאחר הגעת המבוטח לגיל הפרישה לקצבת זקנה או 60 ימים ממועד ניתוק הקשר ביחסי העבודה עם המעסיק המאוחר מבניהם.

משיכת הכספים מקרן הפנסיה בגין תקופה העולה על 3 חודשים ומעל 8145 שח( נכון ל-01.01.2021) מבטלת את הזכות לקבלת קצבה בקרן ובכל קרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר.